Política KYC / AML / PBC

1. Introducción

Equlum App AI aplica procedimientos de verificación de identidad y de prevención del blanqueo de capitales (KYC/AML, en la normativa española PBC/FT) a todas sus cuentas. Estas medidas tienen un doble objetivo: cumplir las obligaciones legales aplicables y proteger a los usuarios frente al fraude, la suplantación y el uso indebido de la plataforma. Verificarte a ti protege también al resto de usuarios: un sistema que filtra al delincuente es un sistema más seguro para todos.

2. Qué es el KYC

"Know Your Customer" (conoce a tu cliente) es el proceso mediante el cual comprobamos que eres quien dices ser: que el nombre, la fecha de nacimiento y el documento que presentas se corresponden con una persona real y vigente. La verificación confirma la exactitud de tus datos de registro y deja constancia documental de la misma.

3. Qué es el AML / PBC

La prevención del blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering) es el conjunto de medidas para impedir que la plataforma se use para dar apariencia legítima a fondos de origen delictivo, incluida la financiación del terrorismo. Incluye la evaluación de riesgos de cada cliente, la monitorización de operaciones sospechosas y, cuando procede, la comunicación a las autoridades competentes a través de los cauces previstos por la normativa española.

4. Por qué pedimos verificarte

Cuatro razones concretas: evitar el fraude (cuentas abiertas con datos robados), proteger cuentas legítimas (que nadie abra operaciones en tu nombre), cumplir los requisitos legales aplicables y reducir el riesgo financiero global de la plataforma. La verificación es obligatoria para operar: sin ella no se puede activar la operativa de una cuenta.

5. Documentos necesarios

Para la verificación estándar pedimos un documento de identidad oficial con fotografía (DNI, pasaporte o documento de identidad de la Unión Europea) y un justificante de domicilio reciente (factura de suministros o extracto bancario, normalmente de los últimos tres meses). En determinados casos puede solicitarse una prueba de vida (selfie con el documento o comprobación biométrica) para confirmar que el titular está presente en la solicitud.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El flujo es el siguiente: (1) te registras con tus datos básicos; (2) subes los documentos descritos en el apartado anterior; (3) el sistema ejecuta una comprobación automática de validez y coincidencia; (4) si algo no cuadra, un revisor humano lo estudia; (5) recibes la confirmación del resultado por correo. En el caso favorable, la cuenta queda verificada y se liberan las funciones completas de la plataforma.

7. Diligencia debida reforzada (EDD)

Algunos perfiles requieren una comprobación adicional: clientes con actividad u origen de fondos de mayor riesgo, estructuras societarias complejas o situaciones que la normativa o nuestros propios criterios señalan como sensibles. En esos casos podemos pedir documentación complementaria sobre la fuente de los fondos o la naturaleza de la actividad, siempre con el mismo objetivo: entender el origen legítimo del dinero que opera en la plataforma.

8. Cuánto tarda la verificación

En la mayoría de los casos, la comprobación automática se completa en minutos y la revisión manual, cuando hace falta, en uno a tres días laborables. Los plazos dependen de la calidad de los documentos aportados (legibilidad, vigencia) y de si la revisión reforzada del apartado anterior resulta aplicable. Recibirás la resolución por correo en cualquier caso.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos caducados, ilegibles o alterados; discrepancias entre los datos registrados y los documentados; sospecha razonable de falsificación; omisión de información solicitada; o estar sujeto a sanciones o restricciones que impidan la relación contractual. Ante un rechazo siempre puedes subsanar: el equipo de soporte te indicará qué documento o dato debe corregirse.

10. Monitorización de transacciones

Las operaciones de las cuentas verificadas se monitorizan de forma continua para detectar patrones atípicos: volúmenes inconsistentes con el perfil, movimientos circulares entre cuentas o indicios de operación por cuenta ajena. Si se detecta actividad sospechosa, la plataforma puede limitar funciones concretas (incluidos retiros) mientras se investiga, y comunicará lo que proceda a las autoridades competentes conforme a la normativa aplicable.

La monitorización no es una excepción ni una sospecha personal: se aplica a todas las cuentas por igual y la mayoría de operaciones nunca generan ninguna alerta. Cuando una revisión finaliza sin hallazgos, las funciones limitadas se reactivan y la cuenta continúa con normalidad.

11. Tu responsabilidad como usuario

Te corresponde facilitar datos exactos, completos y vigentes, y mantenerlos actualizados si cambian. Operar con datos de terceros, documentos ajenos o información falsa constituye una infracción grave de los términos de uso y puede dar lugar al cierre de la cuenta, la retención de retiros hasta aclarar la situación y, en su caso, las comunicaciones que la ley imponga.

12. Conservación y protección de los datos

La documentación KYC se conserva durante los plazos que exige la normativa aplicable, en sistemas cifrados y con acceso restringido al personal autorizado que la necesita para sus funciones. El tratamiento completo de tus datos, incluidos plazos y derechos, está detallado en la Política de privacidad, que forma unidad con esta política.

13. A quién se pueden comunicar los datos

Únicamente a destinatarios necesarios y legitimados: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que tratan datos por cuenta de la plataforma, entidades del grupo cuando participan en la prestación del servicio, y autoridades y organismos reguladores u obligados por ley. No se venden ni ceden datos de verificación a terceros con fines comerciales.

14. Cumplimiento normativo

Esta política se aplica conforme a los requisitos españoles y de la Unión Europea en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, verificación de identidad de clientes y cooperación con las autoridades competentes, incluida la normativa del Banco de España y de la SEPBLAC en lo que resulte de aplicación al modelo de negocio de la plataforma.

Para cualquier consulta sobre verificación, documentos o esta política, escribe a [email protected] (asunto "KYC/AML"), atendido por el Atención al Cliente y Cumplimiento en horario de Lunes a viernes, de 9:00 a 17:30 (excepto festivos). Si tu verificación está en curso, incluye el correo con el que te registraste para localizar el caso sin demoras.